Cererea de credite ipotecare scade puternic în Europa pe fondul dobânzilor mari

Tot mai puțini europeni apelează la împrumuturi pentru a-și cumpăra o locuință, descurajați de creșterea dobânzilor și de înăsprirea condițiilor de acordare a creditelor. Cererea de credite ipotecare a scăzut puternic în trimestrul al treilea din 2026, mai mult decât anticipau analiștii, potrivit unui sondaj publicat de Banca Centrală Europeană (BCE).

Un procent net de 27% dintre bănci au raportat o scădere a cererii de credite pentru locuințe în al treilea trimestru, un declin mai accentuat decât cel anticipat de creditori, de 12%, și decât cel raportat în precedentele trei luni, de 15%.

Dobânzile, principalul motiv al scăderii

Potrivit BCE, creșterea dobânzilor a fost principalul factor care a determinat scăderea cererii, urmată de diminuarea încrederii consumatorilor și de înrăutățirea perspectivelor pieței imobiliare. Sondajul, publicat trimestrial, reflectă efectele înăspririi politicii monetare a instituției, începută în luna iunie și estimată să continue în următoarele luni, ca răspuns la creșterea inflației în zona euro, provocată de război.

Deși băncile nu au înăsprit criteriile de acordare a creditelor ipotecare în cursul trimestrului, au făcut acest lucru în cazul împrumuturilor pentru companii și al creditelor de consum. Acestea se așteaptă să înăsprească standardele de creditare pentru toate tipurile de împrumuturi în ultimele trei luni ale anului.

Franța, cea mai pronunțată înăsprire

Franța, aflată în centrul turbulențelor de pe piața obligațiunilor din cauza crizei finanțelor publice, a fost țara europeană mare în care înăsprirea condițiilor de creditare a fost cea mai pronunțată. Potrivit BCE, percepția sporită asupra riscurilor și toleranța redusă a băncilor față de risc au rămas principalii factori care au determinat înăsprirea standardelor de creditare, unele bănci raportând presiuni tot mai mari ca urmare a incertitudinilor geopolitice și a evoluțiilor din sectorul energetic.

În ceea ce privește inteligența artificială, majoritatea băncilor au declarat că nu au introdus încă criterii cantitative pentru evaluarea creditelor legate de AI.